记者近日从福建银监局获悉，今年发布的《福建银监局关于推进2013年小微企业金融服务的通知》中明确指出：鼓励各银行业机构在风险可控前提下，转变过度依赖抵质押的做法，注重对小微企业实际还款能力的评估，积极探索信用贷款。

    所谓的从抵质押贷款往信用贷款转变，将大大缓解企业成立之初因没有足够的实物抵押最终贷不到款的情况。用银行业内人士的话说就是：今后不论是个人信用还是企业信用都将越来越“值钱”，只有信用好才能贷到款。

    信用贷款产品增多

    市场正在细分

    记者在采访中了解到，原先银行偏爱的抵质押贷款方式并不适用于所有企业，企业如果没有实体的产品、材料或生产设备可抵押或质押给银行，还是不容易贷到款。对于一些新兴企业来说创业初期很难满足条件。比如企业生产的产品因受市场欢迎想扩大生产，但手里缺少实物抵质押给银行，贷款就比较困难，很容易错过最佳的发展时期。

    而这些年逐渐增多的信用贷款就能很好地解决这种尴尬。据记者了解，目前工商银行[-1.49% 资金 研报]、民生银行[-2.33% 资金 研报]、平安银行[-2.15% 资金 研报]、中信银行[0.54% 资金 研报]等多家银行都在积极探索信用贷款业务，上周四厦门银行福州分行推出的“展业宝”新兴企业信用贷款也加入其中，专门针对经营期限满一年的小微企业。

    采访中厦门银行福州分行相关负责人表示，“展业宝”是借鉴了台湾的先进经验，并在此基础上推出的“裸贷”产品。只要企业经营期限满一年，并且信用记录良好，就可以不用担保、不用抵押，直接在厦门银行贷到100万元以下的信用贷款。不仅如此，厦门银行福州分行还专门成立了新兴金融部，将新兴小微企业贷款业务剥离出来，给予专项服务。

    民生银行方面也推出了专门针对小微企业的信用贷款产品——“微时贷”，与厦门银行福州分行不同的是，“微时贷”是专为本地（福州行政区域及中国民生银行福州分行辖内经营机构所在地）经营3年以上的微型企业主及个体工商户。

    信用记录逐步联网

    今后信用更“值钱”

    信用贷款的方式虽然能让贷款方收益良多，但在无形中又加大了放贷方的风险。厦门银行新兴金融部负责人表示：为了控制信用贷款的风险性，我行在组织架构上特别进行了调整，每个贷款环节都由不同的人负责，征信员负责征信，放贷员负责放贷，避免不同阶段间存在的利益冲突。

    除了银行在大力保证信用贷款的良性循环外，人民银行作为央行也推出了不少举措。年初施行的《征信业管理条例》已开始规范各类征信业务的管理，今后与生活有关的方方面面的信用记录都将有处可查。

    记者还从人民银行福州中心支行了解到，今后机构信用代码证将成为企业的“经济身份证”，能有效控制信用贷款所可能出现的风险。这个18位的机构信用代码可以把现有各类机构代码连接起来，让信用信息共享，这样金融机构就可以很方便地查询到跟企业相关的信用报告，不再出现信息不对称的情况。

   不仅如此，企业自身在人民银行和银行业金融机构办理业务时，出示机构信用代码证，可以得到更加方便、快捷的金融服务。业内人士表示，今后信用记录将越来越关键，即使你手头没钱但又想开公司，只要你的信用记录良好，都将成为可能。